Если вы недавно подали заявку на кредит, и она была отклонена, это может быть принято на личный счёт. Однако в этом нет ничего личного, ведь есть несколько возможных причин для отказа. А есть даже те, которые вам никогда не сообщат.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, важно понять, почему отказывают в кредите, и как внести правильные изменения, чтобы увеличить шансы на одобрение.
Почему онлайн-заявка была отклонена?
Два основных фактора заставляют кредиторов отклонять заявки на получение кредита: проблемы с заимствованием в прошлом и проблемы с доходом. Однако в некоторых ситуациях на решение могут повлиять и другие факторы.
Кредитная история
Ваша кредитная история и кредитный рейтинг являются основными факторами, которые кредиторы учитывают при рассмотрении заявки. Если кредиторы увидят какие-либо существенные отрицательные моменты или другие «красные флажки», они могут решить, что вы как заемщик слишком рискованны, и не одобрят вас.
Общие отрицательные элементы, которые вызывают опасение и приводят к отказу:
- Банкротство.
- Просроченные платежи.
- Слишком много недавних кредитных запросов.
- Недостаточное количество записей в кредитной истории.
Вам также может быть отказано, если ваш кредитный рейтинг ниже минимального требования кредитора. Чтобы этого больше не повторилось, убедитесь, что вы знаете свой кредитный рейтинг, и ищите кредиты, которые ориентированы на ваш кредитный диапазон. Кроме того, просроченные платежи могут привести к более серьезным последствиям, чем отказ в кредите. Поэтому всегда важно знать и помнить о том, что будет если не платить кредит.
Доход
Ещё один вариант, почему отказывают в кредите, – ваш доход не соответствует минимальным требованиям кредитора. К сожалению, большинство кредиторов не публикуют эту информацию, поэтому трудно понять, достаточно ли высок ваш доход, чтобы получить одобрение в конкретной организации.
Другая причина заключается в том, что отношение вашего долга к доходу слишком велико. Вы можете рассчитать этот коэффициент, разделив общую сумму ежемесячных платежей по долгу на свой ежемесячный валовой доход. Чтобы повысить свои шансы на одобрение в следующий раз, когда вы подаете заявку, поработайте над выплатой некоторых ваших долгов.
Почему отказывают в кредите: другие причины
Хотя доход и история являются основными факторами, которые учитывают кредиторы, они далек не единственные. Таким образом, вам может быть отказано по другим причинам, таким как ваша история занятости, финансовая стабильность и проблемы с денежными потоками или ликвидностью.
Хотя у вас может не быть большого непосредственного контроля над некоторыми из этих проблем, серьезно отнеситесь к причинам и подождите, пока вы не будете в лучшем положении, чтобы подать заявку снова.
Как избежать отклонения заявки?
Принимая заявки на кредит, кредиторы оценивают различные критерии. Из них наиболее важным является соотношение ваших фиксированных обязательств к доходу. Если ставка по долгу низкая, кредиторы считают, что ваши чистые ежемесячные финансовые обязательства ниже, чем ваш доход, что отражает лучшую способность погашения кредита с вашей стороны.
Поддерживайте высокий кредитный рейтинг
Сегодня ни один кредитор не одобрит ваш запрос на кредит без оценки вашей кредитной истории. На самом деле, вы должны всегда стараться поддерживать высокий кредитный рейтинг, независимо от того, нужен вам кредит или нет.
Во-первых, это демонстрирует кредиторам ваше превосходное погашение долгов, а во-вторых ускоряет одобрение нового кредита. Также это создает доверие. Кроме того, постоянное поддержание высокого кредитного рейтинга может позволить вам договориться о предпочтительной процентной ставке по кредиту и получить максимальный срок погашения кредита.
Вовремя оплачивайте платежи
Вы обязаны полностью и вовремя погашать ежемесячные платежи по кредиту. Помните, что платежи и кредитные рейтинги взаимосвязаны, и невыплата долга может значительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Показывайте все источники дохода
Хотя ваша зарплата может быть вашим основным источником дохода, в дополнении вы можете показать кредиторам любые другие источники дохода, которые у вас могут быть. Например, если вы инвестировали в депозиты с фиксированным ежемесячным доходом или если вы получаете алименты, льготы или другие источники пассивного дохода, вы должны указать их при подаче заявки на кредит. Укажите их, чтобы больше никогда не задаваться вопросом, почему отказывают в кредите.
