Мы собрали лучших кредиторов, доступных на рынке в Казахстане. Узнайте, как подать заявку на микрокредит, как оценить кредиторов и как сэкономить деньги на комиссиях.
Микрокредит– это, в первую очередь, ответственность. Некоторые берут его, потому что не могут справиться с крупными расходами. Другие, возможно, используют его как средство улучшения кредитной истории или вообще занимают по другой причине. Но то, что делает микрокредит выгодным (или рискованным), универсально. Такие характеристики, как процентная ставка и годовая процентная ставка, условия погашения и меры защиты, отличают хорошую кредитную сделку от менее надёжной альтернативы.
Таково мышление наших экспертов при сравнении различных кредиторов и банков Казахстана, предоставляющих микрокредиты, – в список вошли как традиционные финансовые учреждения, так и финтех-компании (или кредиторы, работающие только в Интернете). Мы тщательно изучили информацию, чтобы сравнить предложения этих кредиторов по основным категориям на каждом этапе процесса заимствования, от подачи заявки до стоимости кредита и погашения.
Лучшие микрокредиты, попавшие в наш список, выделялись среди остальных. Они имеют относительно низкие процентные ставки, небольшие комиссии и меньший общий риск для потенциальных заемщиков. Кроме того, у кредиторов, поставляющих эти кредитные продукты, есть доступные правила приемлемости, настраиваемые суммы кредита и условия погашения, а также полезные инструменты обслуживания клиентов и управления задолженностью.
После завершения этого исследования мы можем с уверенностью сообщить о лучших микрокредитах в целом и для различных сценариев.
Сравните лучшие микрокредиты Казахстана
Как и в случае с другими финансовыми продуктами, никогда не помешает присмотреться, прежде чем определиться с окончательным вариантом.
Благодаря платформе сравнения микрокредитов Goodday Finance вы можете проверить ставки и условия без каких-либо обязательств. Соберите хотя бы несколько из этих ставок, чтобы вы могли сосредоточиться на лучшем микрокредите для вашей ситуации.
В зависимости от ваших конкретных потребностей в заимствовании, понятие «лучший» кредитор может отличаться. Именно поэтому мы рассмотрели множество кредитных организаций, беря во внимание различные возможные финансовые положения заемщиков.
Как оформляется лучший микрокредит?
Вы отправляете информацию о себе и своих финансах, а потенциальные кредиторы проверяют её подлинность, изучают кредитную историю, оценивают кредитоспособность и вероятность того, что вы погасите сумму, которую запрашиваете.
Если у вас плохая история, кредиторы могут отклонить вашу заявку или предложить вам занять меньшую сумму под более высокие проценты.
Если у вас хорошая история, кредиторы, скорее всего, одобрят вашу заявку и предложат вам относительно более низкие процентные ставки и более гибкие условия погашения.
После того, как ваш микрокредит был одобрен, а деньги поступили на счёт, кредитное соглашение официально вступает в силу. Это означает, что ваша главная задача будет погашать кредит ежемесячными платежами, пока баланс не достигнет нуля. Если вы вносите ежемесячные платежи вовремя, то долг исчезнет, когда вы достигнете конца срока погашения. Онлайн-кредиторы, предлагающие лучшие микрокредиты, не заставляют заемщиков ждать, выполняя все этапы оформления микрокредита в течении суток.
Подходите к кредитованию ответственно
Кредит, взятый в Интернете, подойдет, если:
- вас застали врасплох неожиданные расходы, например, покупка товара или услуги, которые нужно оплатить немедленно;
- в данный момент у вас нет других кредитных обязательств;
- платеж по кредиту не превышает 40% от ежемесячного дохода.
Случаи, когда кредит в Интернете не подойдет
Рекомендуется избежать обращения в кредитную организацию, если:
- вы берете кредит, чтобы расплатиться с имеющимися долгами;
- вы планируете совершить покупку, которая выходит за рамки вашего финансового положения;
- вы уверенны, что не сможете вернуть деньги в указанный срок.
Что учесть, выбирая лучший микрокредит?
Сначала нужно определить, чего вы хотите от микрокредита, а затем сопоставить эти критерии с кредитором, который его предоставляет. Например, вам комфортнее выплачивать микрокредит меньшими ежемесячными платежами, но в течении более длительного срока погашения. В этом случае вы можете ограничить поиск и сосредоточиться на кредиторах, которые предлагают соответствующие условия погашения.
Конечно, есть также некоторые характеристики, которые повсеместно приветствуются. Все мы хотим работать с кредиторами, которые взимают более низкие ставки и меньшие комиссии наряду с предоставлением отзывчивого обслуживания клиентов.
Чтобы убедиться, что лучшие микрокредиты соответствуют вашим ожиданиям, оставьте хотя бы несколько вариантов на выбор.
Основные характеристики микрокредитов
Годовая процентная ставка ГПС (англ. annual percentage rate APR)
Годовая процентная ставка, или сокращенно ГПС, – это общая стоимость кредита.
В неё входят: процентная ставка, комиссии, другие годовые расходы, а также другая аналогичная ставка, выраженная в процентах и рассчитанная в соответствии с законодательством Казахстана. В расчет годовой процентной ставки не включаются расходы, ставшие результатом неисполнения кредитных обязательств, указанных в кредитном контракте.
Максимальная годовая процентная ставка (ГПС) по микрокредитам в Казахстане начинается с 100%, но не превышает 5769.59%.
Срок погашения
Это время, в течение которого вы должны погасить кредит, как правило, ежемесячными платежами. Лучшие микрокредиты можно взять на срок от 62 дней до 1 года. Чем короче ваш срок, тем меньше времени остается для начисления процентов на ваш баланс (но это также означает более высокие ежемесячные взносы).
Что делать, если не успеваете погасить микрокредит в срок?
Кредиторы представляют возможность возвращать долг по частям, т.е. можно делать несколько платежей. Если вы понимаете, что не сможете вернуть микрокредит в срок погашения, указанный в договоре, то его можно продлить. За продление срока вам нужно будет внести комиссионную плату. Стоимость данной услуги можно узнать в своем профиле пользователя или связавшись с отделом обслуживания клиентов кредитной компании.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, берите микрокредит ответственно, оценивая свои возможности возврата кредитных средств. Прежде чем брать микрокредит, ознакомьтесь с условиями кредитного контракта и убедитесь, что вы сможете выполнить их в полной мере.
Штрафы за просрочку и возможность продления срока
В случае несвоевременного погашения кредита заемщик будет вынужден платить штраф. Кредитор может потребовать штрафной платеж, сумма которого составит от 0,35% до 1% от общей суммы неоплаченного кредита за каждый день просрочки.
В случае задержки погашения на более длительный срок, кредитор имеет право в одностороннем порядке передать взыскание по кредиту сторонним компаниям. Однако, это произойдет, если вы продолжите пропускать платежи по кредиту без согласования с кредитором.
Своевременно возвращая кредит, вы формируете хорошую кредитную истории. Таким образом, увеличиваются шансы на получение микрокредита на более выгодных условиях в будущем.
Лицензия АРРФР №
Dengiclick.kz: 10.21.004М от 12.03.2021, Zaimer.kz: 02.21.0032.М от 16.03.2021, Creditplus.kz: 02.21.0010.M от 05.03.2021, Moneyman.kz: 02.21.0052.М от 29.03.2021, Turbomoney.kz: 02.21.0023.М от 12.03.2021, Credit365.kz: 02.21.0065.M. от 05.04.2021, Qanat.kz: 02.21.0087.М от 12.07.2021, Acredit.kz: 02.22.0008.М от 11.08.2022, Vivus.kz: 01.22.0004.M от 21.11.2022, Onecredit.kz: 02.23.0011.M. от 08.06.2023, Creditbar.kz: 01.23.0001.M от 20.03.2023.
Дополнительная комиссионная плата (Additional Associated Fees)
Многие или все предлагаемые продукты являются нашими партнерами, от которых мы можем получать вознаграждение. Это может повлиять на расположение предложений и на то, будет ли продукт включен в сравнение. Однако это не влияет на наши рейтинги.
Помимо очевидных затрат, таких как проценты и выплаты, таких как проценты и выплаты по возврату, могут быть и скрытые выплаты, что в конечном итоге может сделать заем дороже, чем кажется на первый взгляд. Эти скрытые затраты не всегда очевидны и могут принимать самые разные формы.
Одной из наиболее распространенных скрытых затрат является плата за обработку. Некоторые микрокредитные учреждения взимают плату за рассмотрение заявки на микрокредит, которая прибавляется к сумме микрокредита и процентам. Хотя эта практика во многих странах подвергается критике и иногда ограничивается законом, но важно учитывать ее с учетом микрокредита.
Страховые премии, особенно по страхованию остаточной ответственности, также являются проблемой, которую часто упускают из виду. Эти страховки предназначены для защиты заемщика и микрокредитора, если заемщик не может обслуживать микрокредит по определенным причинам, таким как болезнь или безработица. Однако расходы на такое страхование могут быть высокими и могут значительно увеличить расходы по микрокредиту.
Если заемщик желает погасить микрокредит досрочно, могут применяться штрафы за досрочное погашение. Эти сборы призваны компенсировать утраченные микрокредиторами процентные доходы.
Кроме того, может взиматься специальная плата за возврат. Хотя некоторые микрокредитные соглашения предлагают возможность специального погашения без каких-либо дополнительных плат, другие микрокредиторы могут взимать комиссию.
На общие расходы по микрокредиту может повлиять также корректировка процентной ставки по меняющимся процентным микрокредитам. Если базовая процентная ставка увеличивается, стоимость микрокредита также увеличивается.
Поэтому заемщикам крайне важно тщательно изучить все аспекты микрокредитного соглашения, учитывая, не только номинальную процентную ставку, но и любые дополнительные сборы и выплаты, чтобы получить реальное представление об общих расходах по микрокредиту.