Ипотека – откройте двери вашего нового дома быстрее
Ипотека – это вид кредита, который используется для финансирования вашего дома, квартиры или коммерческой недвижимости. Отличительной чертой является то, что вам нужно внести первый взнос, чтобы вам одобрили кредит.
Далее вы будете выплачивать задолженность, как при любом другом кредите, т. е. основную сумму и проценты в течение определенного периода. Основная сумма – это сумма, заимствованная у кредитора для покупки недвижимости, а проценты – это стоимость заимствования денег.
Срок действия вашей ипотеки или то, сколько времени потребуется для погашения вашего кредита, повлияет на общую стоимость и размер ваших запланированных ежемесячных выплат. Как правило, в среднем ипотеку берут на срок от 10 до 30 лет.
При более длительном сроке сумма процентов, подлежащих выплате, будет выше, но каждое погашение будет ниже. При более коротком сроке ваши выплаты будут выше, но в целом вы заплатите меньше процентов, что может значительно сэкономить деньги.
Типы погашения: ипотечный кредит с фиксированной или переменной ставкой
Существует два основных варианта погашения ипотеки, из которых каждый заемщик имеет право выбрать подходящий – оплата кредита с фиксированной ставкой или с переменной ставкой.
1. Фиксированная ставка. Это тип ипотеки, при котором процентная ставка фиксируется на определенный период времени. Таким образом, независимо от того, повысятся или понизятся ставки кредитора, вы будете производить одни и те же выплаты по ипотечному кредиту в течение всего срока.
Ипотека с фиксированной ставкой – идеальный выбор для людей, которые хотят точно планировать бюджет. Это также может быть хорошим выбором для начинающих покупателей жилья, которые приспосабливаются к рутинным выплатам по кредитам, а также для инвесторов, которые хотят обеспечить постоянный равный денежный поток в своих объектах.
2. Переменная ставка. В отличие от фиксированной ставки, проценты по переменной ставке могут меняться в течение срока действия вашего кредита. Если процентная ставка повысится, ваши выплаты увеличатся.
Потенциальная выгода наступает тогда, когда процентные ставки снижаются. Кроме того, кредиты с переменной процентной ставкой предлагают большую гибкость по сравнению с фиксированной. Это означает, что вы можете добавить к выплате ипотеки такие услуги, как возможность производить дополнительные выплаты и другие.
Процесс подачи заявки на ипотечный кредит
Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита?
Подать заявку на ипотеку намного проще, когда у вас есть все необходимые документы, готовые к отправке в банк. Требования, перечисленные ниже, будут немного отличаться в зависимости от банка и вашей финансовой ситуации.
- Удостоверение личности или паспорт, выданное Казахстаном.
- Свидетельство о заключении брака (как копия, так и оригинал).
- Свидетельство о расторжении брака (опять же, как копия, так и оригинал).
- Документ, подтверждающий доход. Ваш доход будет основным фактором, определяющим ваше право на получение кредита и то, какую сумму вы можете занять. Поскольку у всех нас разные источники дохода, документы, которые вы предоставите, будут варьироваться. Другими источниками дохода могут быть ваши дивиденды, доход от сдачи недвижимости в аренду, иностранный доход или другие источники дохода.
- Другие кредиты. Кредитор также захочет увидеть ваши обязательства по другим кредитам, чтобы получить более четкое представление о вашем полном финансовом положении.
Дополнительные документы:
- Если вы подаете заявку на ипотечный кредит с поручителем, ваш поручитель должен будет предоставить все документы, подтверждающие его личность, доход, активы и обязательства.
- Если у вас уже есть страховка на имущество, вам потребуется предоставить копию страхового полиса.
- Если вы подаете на одну из льготных программ, как например, ипотека для многодетной семьи, то заранее зайдите на страницу банка и узнайте, какие документы вам понадобятся для оформления.
Программы помощи в покупке жилья в Казахстане
Есть как государственные программы, так и выгодные предложения от банков, цель которых помочь людям определенной категории купить жилье.
Например, помощь при первоначальном взносе. В Казахстане помощь покупателям жилья выражается с помощью субсидий или займов под низкие проценты, таким образом уменьшая сумму, которую им необходимо накопить для первоначального взноса. При условии, что вы соответствуете требованиям, вы можете получить ссуду с низкой процентной ставкой.
Кто имеет право на получение помощи при оформлении ипотеки?
Типичные требования для получения права на получение помощи при первоначальном взносе:
- Только для начинающих покупателей жилья.
- Покупатели должны иметь низкий или средний доход.
- Дом находится на этапе строительства от главного застройщика.
- Дом находится в определенном городе.
- Молодые семьи, многодетные семьи, неполные семьи и семьи с детьми-инвалидами.
- Работающие в правоохранительных органах.