Кредит для бизнеса – малого или с нуля, среднего и крупного бизнеса
Предприятия являются строительными блоками общества. Поэтому с каждым днем появляется всё больше компаний в финсекторе, которые предлагают начинающим коммерсантам помощь в удовлетворении их финансовых потребностей. Они предоставляют конкурентоспособные и индивидуальные кредитные решения, образцовое обслуживание клиентов и своевременное принятие решений.
Может ли мой малый бизнес претендовать на кредит?
Многие владельцы малого бизнеса полагаются на заемный капитал, чтобы начать, вести и развивать свой бизнес. Однако они часто считают, что у них недостаточно выдающаяся кредитная история, чтобы получить кредит.
Каждый кредитор взвешивает отдельный фактор по-разному, поэтому любой предприниматель может отправить онлайн-заявку на получение кредита для бизнеса с нуля. В зависимости от характера бизнес-потребностей, кредитоспособности, доходов, времени существования на рынке, наличия залога и других факторов вам подберут подходящее предложение.
Какие есть нетрадиционные варианты финансирования?
Банки долго были традиционным источником заемного капитала для бизнеса любого масштаба и по-прежнему остаются вариантом для тех предприятий, которые могут соответствовать их потенциально высоким критериям оценивания.
Конечно, новые предприятия не всегда будут соответствовать критериям или предлагать то, что ищет банк или традиционный кредитор при принятии решения о кредитовании. Тем не менее, у владельцев малого бизнеса есть несколько альтернативных вариантов финансирования – небанковские финансовые организации и онлайн-кредиторы. Они ведут менее строгую кредитную политику и принимают решения, основываясь на индивидуальной ситуации заемщика.
Основные преимущества кредитования малого бизнеса
Стимулирование роста
Для развития компании требуются значительные денежные вложения. Кредит для малого, среднего бизнеса позволяет инвестировать, не используя собственные накопления. Вы сможете финансировать расширение, вложиться в маркетинговые кампании, нанять дополнительный персонал и многое другое.
Покупка оборудования
Когда оборудование, необходимое для функционирования вашего бизнеса, выходит из строя, кредит может помочь возобновить работу.
Инвестирование в проекты
Бывают случаи, когда запуск нового проекта требует затрат, которые могут превышать способность бизнеса покрыть денежный поток, но окупятся в последующие месяцы. В этом случае возможность быстро получить финансирование – хороший вариант в долгосрочной перспективе.
Преодоление сезонного затишья
Есть ряд компаний, которые предоставляют свои услуги в определенный период времени или же их продукт пользуется меньшим спросом, например из-за погодных условий. Поэтому многие сезонные предприятия иногда берут кредиты для удовлетворения краткосрочных потребностей в денежных потоках во время затишья.
Готовность к проблемам и возможностям
Ведение малого бизнеса может быть полно сюрпризов. Кредит для бизнеса может гарантировать, что вы не упустите возможность только потому, что у вас нет свободных денег, или что вы сможете справиться с непредвиденными расходами, когда они возникнут. Например, заём может стать хорошей возможностью для приобретения инвентаря со скидкой, который быстро окупится и позволит вашему бизнесу получать дополнительную прибыль, или нанять больше сотрудников для удовлетворения возросшего спроса.
Какие документы подготовить?
Основным преимуществом получения бизнес-кредита в Интернете является простой и понятный процесс подачи заявки. Хотя онлайн-кредиторы не всегда требуют все те же сведения о бизнесе, которые традиционно требуется для подачи заявки на получение кредита в банке, есть определенные документы, которые вам, возможно, потребуется предъявить. Подготовьте, как минимум:
- Свидетельство ИП.
- Кредитный отчет.
- Удостоверение личности.
- Отчетность о доходах.
Многие владельцы бизнеса ценят то, как быстро может быть рассмотрена их заявка на получение кредита. Ответ часто можно получить в течение нескольких часов, а средства обычно зачисляются на их банковский счет в течение дня или двух.
Процесс подачи заявки через Goodday Finance
1. Сравните предложения от онлайн-кредиторов.
2. Нажмите «Взять кредит». Вы автоматически будете перенаправлены на сайт кредитора.
3. Заполните онлайн-заявку.
4. Используйте свои средства!
Весь процесс займет у вас не более 15 минут. Главное помните, что важно писать только правдивую и правильную информацию относительно финансового положения.
Когда необходим крупный бизнес кредит?
Некоторым предприятиям нужны лишь небольшие притоки денежных средств, чтобы развивать свои компании или, по крайней мере, поддерживать их стабильность. Но для некоторых небольшого капитала просто недостаточно, чтобы добиться существенных изменений, на которые они нацелены.
Кто имеет право на получение кредитов на большую сумму?
Если вы планируете в ближайшее время совершить крупную покупку или значительно расширить свой бизнес, например, открыв еще один офис или добавив линейку продуктов, то вы, вероятно, находитесь в поиске крупного финансирования. Однако есть критерии, определяющие на каком уровне развития находится ваш бизнес, и, соответственно, на какие суммы вы можете рассчитывать:
- Хорошо налаженный бизнес. Предприятия, которые имеют право на получение кредита для крупного бизнеса, работают уже в течение многих лет и имеют хорошо зарекомендовавший себя послужной список. Поэтому большинство кредиторов, предлагающих финансирование крупного бизнеса, готовы работать только с предприятиями, которые работают несколько лет и успели себя зарекомендовать.
- Высокий доход. Кредиторы должны быть уверены, что у вас есть финансовые возможности вернуть такую большую сумму денег. Например, кредитор не одобрит ваш кредит на сумму, превышающую ваш средний годовой доход.
- Залог. Наличие залога дает кредитору некоторую уверенность в том, что даже в худшем случае, когда вы не сможете погасить свой кредит, он все равно сможет вернуть свои деньги.
Тарифы и сборы
За оформление кредита для бизнеса может взиматься комиссия, а также кредитор установит как годовую процентную ставку, так и другие виды сборов. Они будут варьироваться в зависимости от кредитора, срока, суммы и того, насколько рискованным кажется ваш проект.
Способы погашения также различаются. Некоторые онлайн-кредитные компании могут потребовать погашать кредит, внося сумму на еженедельной основе, в то время как в другие компании вы будете перечислять деньги в виде традиционного ежемесячного платежа.
Как решить, какой кредит для бизнеса подходит именно вам
Малый бизнес сегодня имеет больше вариантов финансирования, чем когда-либо прежде. С одной стороны, это хорошая новость для начинающих предпринимателей, но с другой – это усложняет выбор правильной финкомпании. Это означает, что владельцы бизнеса теперь должны более углубленно оценивать варианты, включая условия, сроки и процентные ставки. Чтобы избежать этого тяжкого и самостоятельного «расследования» воспользуйтесь услугой сравнения кредитных предложений на Goodday Finance! Вы получите всю информацию о кредиторах сразу и быстрее определитесь с компанией, которая поможет реализовать вашу бизнес-идею.
Лицензия АРРФР №
Dengiclick.kz: 10.21.004М от 12.03.2021, Zaimer.kz: 02.21.0032.М от 16.03.2021, Creditplus.kz: 02.21.0010.M от 05.03.2021, Moneyman.kz: 02.21.0052.М от 29.03.2021, Turbomoney.kz: 02.21.0023.М от 12.03.2021, Credit365.kz: 02.21.0065.M. от 05.04.2021, Qanat.kz: 02.21.0087.М от 12.07.2021, Acredit.kz: 02.22.0008.М от 11.08.2022, Vivus.kz: 01.22.0004.M от 21.11.2022, Onecredit.kz: 02.23.0011.M. от 08.06.2023, Creditbar.kz: 01.23.0001.M от 20.03.2023.
Дополнительная комиссионная плата (Additional Associated Fees)
Многие или все предлагаемые продукты являются нашими партнерами, от которых мы можем получать вознаграждение. Это может повлиять на расположение предложений и на то, будет ли продукт включен в сравнение. Однако это не влияет на наши рейтинги.
Помимо очевидных затрат, таких как проценты и выплаты, таких как проценты и выплаты по возврату, могут быть и скрытые выплаты, что в конечном итоге может сделать заем дороже, чем кажется на первый взгляд. Эти скрытые затраты не всегда очевидны и могут принимать самые разные формы.
Одной из наиболее распространенных скрытых затрат является плата за обработку. Некоторые микрокредитные учреждения взимают плату за рассмотрение заявки на микрокредит, которая прибавляется к сумме микрокредита и процентам. Хотя эта практика во многих странах подвергается критике и иногда ограничивается законом, но важно учитывать ее с учетом микрокредита.
Страховые премии, особенно по страхованию остаточной ответственности, также являются проблемой, которую часто упускают из виду. Эти страховки предназначены для защиты заемщика и микрокредитора, если заемщик не может обслуживать микрокредит по определенным причинам, таким как болезнь или безработица. Однако расходы на такое страхование могут быть высокими и могут значительно увеличить расходы по микрокредиту.
Если заемщик желает погасить микрокредит досрочно, могут применяться штрафы за досрочное погашение. Эти сборы призваны компенсировать утраченные микрокредиторами процентные доходы.
Кроме того, может взиматься специальная плата за возврат. Хотя некоторые микрокредитные соглашения предлагают возможность специального погашения без каких-либо дополнительных плат, другие микрокредиторы могут взимать комиссию.
На общие расходы по микрокредиту может повлиять также корректировка процентной ставки по меняющимся процентным микрокредитам. Если базовая процентная ставка увеличивается, стоимость микрокредита также увеличивается.
Поэтому заемщикам крайне важно тщательно изучить все аспекты микрокредитного соглашения, учитывая, не только номинальную процентную ставку, но и любые дополнительные сборы и выплаты, чтобы получить реальное представление об общих расходах по микрокредиту.
