Сейчас, когда вы просите друга одолжить вам денег, вы не ждете, что он даст вам несколько купюр наличными, вы сразу знаете – вам на счет поступит нужная сумма. Поэтому денежный перевод в основном ассоциируется именно с электронным переводом денег, инициируемом одним лицом другому. С появлением таких услуг, как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и т. д., многие финансовые и банковские организации полностью устранили старые методы физического перевода денег с банковского счета одного человека на счет другого с помощью чеков, депозитов наличными в банках и т. д.
Современные технологии позволяют пользователям переводить деньги с помощью различных методов, таких как переводы с кошелька на кошелек, переводы из банка в банк, переводы с карты на карту и т. д., что значительно упрощает и ускоряет повседневные транзакции.
Термины, которые вам нужно знать:
Банковский перевод, или безналичный перевод – это электронный перевод денег, доступный как физическим, так и юридическим лицам. Он позволяет людям в отдаленных местах по всему миру безопасно переводить деньги, не находясь в физическом контакте друг с другом.
При отправке денег банковским переводом между двумя банками передается информация о личности получателя, номере его счета и сумме денег, которую человек должен получить.
Если вы и получатель средств пользуетесь одним банком, то комиссию за перевод средств платить не нужно, но, если банки разные, то велика вероятность, что вы должны будете оплатить комиссию за транзакцию, прежде чем банк переведет средства другой стороне. Тем не менее, появляется всё больше и больше компаний, которые предлагают денежные переводы с низкой или нулевой комиссией – часто они происходят за секунды в любые страны. Такие компании вы можете найти у нас на сайте. Откройте счет и легко переводите деньги по всему миру!
Аналогично тому, как вы отправляете деньги в другие страны, вы можете также получать перевод денег из-за границы.
Чтобы получить средства онлайн-переводом, получателю необходимо будет предоставить отправителю информацию о своем банковском счете. Когда информация будет отправлена отправителю, банк отправителя инициирует транзакцию и отправит средства. Средства обычно переводятся в течение одного дня, в зависимости от того, является ли транзакция внутренней или международной.
SWIFT (BIC) код – обеспечивают безопасные и быстрые международные платежи. При совершении зарубежной транзакции SWIFT-код используется для проверки личности банков или финансовых учреждений. Эта мера безопасности помогает гарантировать, что средства будут отправлены на правильный счет.
Переводы P2P (п2п) – денежные переводы от одного человека другому, или же технология онлайн-перевода средств с карты на карту. P2P-транзакции в основном используются для личных расходов, оплаты аренды, оплаты услуг, покупок у частных продавцов на маркетплейсах в Интернете или просто отправки денег семье и друзьям.
Виды переводов денег и связанные с ними расходы
Существует два типа переводов – внутренние и международные. Каждый отличается по стоимости и срокам «доставки» средств. Внутренние переводы обрабатываются в течение того же дня, и как вы уже знаете, могут быть либо бесплатными, либо платными.
Международные переводы: куда обращаться?
Межбанковские переводы
Вы можете осуществить перевод денег, отправляя средства со своего банковского счета непосредственно на счет в зарубежном банке. Есть некоторые конкретные сведения, которые вам необходимо указать, чтобы быть уверенным, что ваш платеж за границу был отправлен на правильный банковский счет.
Для стран, принимающих IBAN и SWIFT:
- Имя получателя платежа, название его банка и банковский адрес.
- IBAN получателя платежа.
- Код SWIFT или BIC.
Для стран, не входящих в IBAN и SWIFT системы:
- Имя получателя платежа, название его банка и банковский адрес.
- Национальный расчетный код (NCC). Это обязательное условие для осуществления международных платежей, отправляемых на банковские счета, которые не имеют IBAN.
- Номер банковского счета получателя платежа.
Банки могут быть более дорогим вариантом, чем другие поставщики иностранной валюты и международных денежных переводов. Обменный курс, как правило, менее конкурентоспособен, а также банковский перевод денег занимает до пяти рабочих дней.
Компания по переводу денежных средств
Компания по переводу денег, как правило, является более дешевым способом совершить перевод денег из-за границы, по сравнению с банком. Отправляя деньги через такую компанию, вы можете либо перевести деньги на счет другого лица, либо перевести деньги через физический филиал этой компании (если такой есть), и адресат получит деньги наличными.
Приложение по переводу денежных средств
Мобильные платежные приложения предназначены для того, чтобы освободить вас от наличных и кредитных карт, позволяя вам переводить средства в цифровом виде семье, друзьям, а также платить за товары или услуги. Вы привязываете данные своего банковского счета или кредитной карты к приложению на своем телефоне или планшете, и ваша подключенная карта используется для оплаты.
Поставщики мобильных платежей очень внимательны к вопросам защите данных онлайн-переводов, поэтому обеспечивают максимальную безопасность хранящейся и передаваемой информации.
Приложения для денежных переводов – отличный способ упростить вашу жизнь. Допустим, вам нужно отправить своему брату деньги на подарок маме на день рождения. Вам просто нужно открыть свое приложение, выбрать брата из списка контактов и ввести сумму, которую вы хотите отправить. Через несколько минут или даже секунд он получит уведомление, что вы прислали ему деньги. Далее ваш брат может оставить деньги в приложении и заплатить через него или перевести их на свой банковский счет и оплатить покупку со счета или картой.
Совет: независимо то варианта, который вы выберите, ищите хороший курс обмена валюты и проверяйте сборы при отправке денег за границу. Небольшая разница может означать, что ваша семья или друг получат больше или меньше денег.
Ситуация с безопасностью денежных переводов в Интернете
Есть опасения по поводу безопасности онлайн-переводов из-за растущего числа случаев банковского мошенничества. Банковские переводы осуществляются из одного банка в другой до зачисления денег на счет получателя. Поэтому банки вводят разные системы идентификации как отправителя, так и получателя. Это делает практически невозможным анонимный перевод средств и предотвращает случаи мошенничества с банковскими переводами.
Самый большой риск возникает, когда мошенники получают контроль над банковским счетом другого человека и им удается снять наличные или перенаправить средства на другой счет. В таких сценариях владельцы счетов могут быть не в состоянии вернуть свои средства, если они не сообщат о случаях в банк и не заблокируют свой счет.
Приложения по переводу денег тоже достаточно безопасные. Большинство из них требует от вас создания учетной записи с паролем и двухфакторными методами входа (например, отправкой кодов подтверждения), чтобы подтвердить свою личность и человека, которому вы отправляете деньги.
Зарегистрировавшись в приложении, вы, по сути, даете возможность любому отправить вам цифровой платеж без просмотра какой-либо информации о вашей учетной записи. Они видят только ваш идентификатор, как пользователя, или адрес электронной почты. Кроме того, некоторые приложения предлагают дополнительные средства защиты, такие как сканирование QR-кода, верификация электронной почты, уникальные идентификаторы пользователей и другие, чтобы гарантировать, что платеж получит правильный человек.